El FSS agrupa con IA las denuncias dispersas de usura para rastrear la 'cúpula' de los préstamos ilegales

2026.10.26. The Fair Economy — El Servicio de Supervisión Financiera (FSS) ha establecido un sistema de análisis basado en inteligencia artificial (IA) para apoyar la investigación de delitos organizados, utilizando los macrodatos acumulados hasta ahora, con el fin de perseguir a las cabezas de las organizaciones de financiación ilegal que no se podían alcanzar con una respuesta caso por caso. La clave es agrupar las denuncias de víctimas dispersas para descubrir la verdadera naturaleza de las organizaciones criminales ocultas tras el 'corte de cola'. Se han confirmado numerosos casos, como el del 'Director Lee', que provocó una alerta al consumidor en marzo, en los que una misma organización ha cometido delitos contra múltiples víctimas.

La FSS anunció el día 26 los resultados de la operación en la que se analizaron con IA unas 380.000 piezas de información, incluidas denuncias de víctimas, avisos, quejas y anuncios financieros ilegales. El análisis reveló numerosos daños que estaban ocultos y también detectó indicios de que prestamistas registrados formalmente participaban en operaciones ilegales.

Las bandas de préstamos ilegales operan de forma encubierta mediante estructuras celulares. Como las víctimas presentaban sus denuncias en momentos y por vías distintas, los delitos cometidos por una misma organización terminaban siendo tratados como casos independientes entre sí. En otras palabras, responder a las denuncias caso por caso tenía límites claros para abordar el crimen organizado.

El sistema de análisis busca vínculos entre casos aparentemente no relacionados, une varios casos en una sola imagen y los reconstruye a nivel de organización. Así se puede comprender tridimensionalmente la estructura completa del delito y a sus responsables. Con este sistema se han confirmado numerosos casos en los que una organización ha cometido delitos contra múltiples víctimas. La FSS también ha identificado nuevas vías por las que los grupos atraían a las víctimas y tiene previsto proporcionar las pistas obtenidas a la policía para apoyar la detención de los miembros clave de la organización.

Se confirmaron casos en los que prestamistas registrados estaban directamente vinculados a denuncias de actividades ilegales y publicidad. Es un nuevo patrón que no podía detectarse manualmente. Algunas empresas aparecen repetidamente en múltiples denuncias y publicidad ilegal, aprovechando la confianza del sistema regulado para participar en préstamos de usura. La Financial Supervisory Service seleccionará decenas de prestamistas registrados con alto riesgo de violar la Ley de Prestamistas y realizará entrevistas con víctimas y inspecciones in situ. También se llevará a cabo una operación conjunta con otras agencias.

También se han confirmado indicios de organizaciones de 'tipo división del trabajo' que se dividen las tareas de publicidad, préstamo, cobro y operación, y que actúan entrelazadas.

El FSS tiene previsto compartir las pistas obtenidas con las instituciones competentes para evitar que se produzcan vacíos en la investigación de las organizaciones identificadas. Además, introducirá un modelo de lenguaje de gran escala (LLM) propio para perfeccionar el sistema de análisis, ampliar el alcance del apoyo a las investigaciones y mejorar la precisión en la identificación de las organizaciones. Si se introduce la Policía Judicial Especial para el Bienestar del Pueblo, actualmente en debate en la Asamblea Nacional, se preparará para aplicar el sistema de análisis sobre el terreno y así apuntar no solo a los eslabones inferiores, sino a toda la organización.

La FSS pidió a los consumidores que denuncien los daños por financiación ilegal aunque las cantidades sean pequeñas. Las denuncias recibidas se analizan junto con otros registros de casos, por lo que una sola denuncia puede ser una pista para descubrir a la organización detrás. Al denunciar, se deben adjuntar pruebas como conversaciones con el prestamista, registros de transferencias, números de teléfono y capturas de pantalla de anuncios, y conservar los documentos incluso después de que finalice la transacción.

Incluso si se trata de una empresa debidamente registrada, se debe denunciar si exige por separado intereses por adelantado en efectivo o si presenta a otro prestamista. Lo mismo aplica cuando la tasa de interés indicada en el contrato es normal, pero el monto efectivamente entregado es menor que el principal. Las denuncias pueden realizarse a través del servicio de denuncia única de préstamos ilegales en el sitio web del FSS o llamando al 1332.

Las denuncias por daños de financiación ilegal aumentan cada año. Según los datos obtenidos por el legislador Son Myeong-su, del Partido Demócrata, miembro de la Comisión de Política de la Asamblea Nacional, las denuncias y consultas en el centro de denuncias de víctimas aumentaron de 10.913 en 2022 a 17.538 en 2025. El aumento es de aproximadamente el 61% en tres años.

Según los datos de la oficina de la legisladora Kim Hyeon-jeong, del Partido Demócrata, las denuncias por daños de intereses elevados entre enero y agosto de este año fueron 4.681, más de 2,4 veces las 1.904 de todo el año pasado. Las denuncias por préstamos no registrados aumentaron de 4.617 en 2022 a 9.293 en 2025, y las denuncias por cobro de deudas pasaron de 1.109 a 4.280.

El gobierno anunció medidas de erradicación en una reunión del grupo de trabajo interministerial el 2 de octubre. Las medidas incluyen la inclusión de los anuncios de préstamos en línea en la revisión previa, la introducción de recompensas de 5.000 wones por denuncia de anuncio ilegal y de 500.000 wones por denuncia de operaciones vinculadas a financiación ilegal, y la revisión de la aplicación de investigaciones encubiertas. Se planea modificar la Ley de Negocios de Préstamos y su decreto de aplicación durante el cuarto trimestre de este año.

La autoridad de investigación también es un punto de controversia. El legislador Jeon señaló que si la FSS envía una advertencia de suspensión de cobro, el prestamista podría enterarse de la denuncia y destruir pruebas. El gobernador de la FSS, Lee Chan-jin, explicó: "Eso es en gran parte lo que llevó a la creación de la Policía Judicial Especial para la Vida Cotidiana". Se espera que los principales objetivos de investigación del grupo de trabajo especial de la FSS para la policía judicial de finanzas para la vida cotidiana sean las violaciones de la Ley de Negocios de Préstamos, como préstamos con tasas superiores al máximo legal del 20% anual y negocios de préstamos no registrados.

Se sabe que el 'Director Lee', en la alerta al consumidor de marzo, otorgó préstamos con una tasa de interés anual del 6.800% y, cuando los pagos se retrasaban, realizaba cobros ilegales incluso a los familiares.

Sin embargo, en la auditoría parlamentaria se señaló que el FSS tiene limitaciones para identificar las vías de ingreso de las víctimas. La diputada Jeon Hyeon-hui, del Partido Democrático, indicó el 19 de octubre, durante la auditoría a la Comisión de Asuntos Políticos, que el FSS solo contabiliza el estado de las denuncias y consultas, sin contar con datos sobre las vías de ingreso ni las causas de origen. El gobernador Lee respondió: "También investigaremos en paralelo las causas durante las consultas".